Si hay un tema que no nos gusta abordar es el de la muerte; es un acontecimiento del que no nos gusta hablar pero es un hecho que llegará. ¿No será mejor detenerse por un momento y pensar que cosas podemos dejar resueltas para cuando eso ocurra?, no se trata de vivir con miedo o angustiado. Me interesa reflexionar sobre lo que tendríamos que dejar resuelto el día que ya no estemos. Y resuelto ¿para qué?, fundamentalmente para que nuestros seres queridos puedan transitar de manera más sencilla con la ausencia. Realmente de fondo estamos hablando de dejar algunas cosas resueltas por amor a tu familia dedicándole tan solo un poco de tiempo.
Uno de los puntos más importantes es que hagas tu testamento. Recuerdo cuando alguien me preguntó que ¿para qué tener uno si no tenía bienes?. Tengas o no tengas muchos bienes es muy importante tenerlo, te aseguro que hacerlo le evitarás muchos dolores de cabeza a tus seres queridos, es muy sencillo, tan solo tienes que acercarte a un notario y de manera ágil y económica puedes tener tu testamento. El notario te podrá recomendar la mejor manera de asignar a tus beneficiarios en caso de que faltes, o si faltas tú y tu esposo o esposa.
En alguna parte de mi vida tuve la oportunidad de colaborar en una excelente empresa del sector asegurador, sin duda, ahí me hizo reflexionar sobre este tema y recuerdo que un cliente nos dijo “para qué dejar un seguro de vida, si ya lo disfrutará mi pareja con otro”, me dejó helado, me pareció un comentario lleno de egoísmo; me parece que dejar un seguro de vida es uno de los actos de amor más grandes ya que le estarías dando a tu familia la posibilidad de salir adelante gracias a ti, a pesar de que ya no estés. Y si hay un seguro que sin duda vas a usar, es el de vida.
Te recomiendo que en una hoja de cálculo hagas una relación de todos los seguros que tienes, con nombre de la compañía y el número de póliza. Archiva esta relación en donde toda la familia lo sepa. Lo mismo ocurre con todos los documentos importantes, la relación de activos con su respectiva escritura o factura. Asegúrate de que sepan si hay arreglos funerarios ya pagados; asimismo los documentos importantes como pasaportes, actas de nacimiento, actas de matrimonio, información de acreedores y de deudores y desde luego que sepan en donde se encuentra el testamento.
Por eso es importante que, aunque no nos gusta pensar que ocurra esto, pienses en todo los que debe de saber la familia. En algún momento hice la reflexión si mi esposa sabía entrar a las páginas de los bancos, si sabía las contraseñas y la ubicación y uso de los famosos “tokens” con los que accedemos a la cuenta bancaria. Ni siquiera sabía en donde los tenía. Con una sencilla guía para entrar a la cuenta bancaria con las contraseñas y que indique en donde guardas los “tokens” y sepan como usarlos, sería una enorme ayuda para que puedan acceder a las cuentas. Hay quien recomienda que las chequeras (aunque ya casi no se usan) tengan registrada otra firma para que de manera indistinta pueda firmar alguien más. Me parece que dejar en algún lugar la relación de cuentas e inversiones sería de gran ayuda para tu familia.
También si ayer hubieras faltado, en pocos días tu familia tendría que saber si tiene que cancelar algunas suscripciones o tus tarjetas de crédito, y difícilmente lo podrán hacer si no dejas una relación de todo esto. Yo te recomiendo que todo esto que debes de dejar por escrito podría ser muy útil si lo tienes siempre en una caja fuerte o en su defecto en algún sitio del archivero familiar con la finalidad de que la familia pueda identificar o ubicar fácilmente la información o documentos más importantes.
También te recomiendo que en esta relación pongas los nombres y teléfonos de las personas a las que se les tiene que avisar que tú ya no estás, por ejemplo: tu agente de seguros, tu contador, tu abogado, socios, sacerdote, personas de toda tu confianza, etc. Incluso habrá asuntos confidenciales que quieras dejar por escrito en algún lugar.
Por otro lado, seas empleado o empresario hay información que debes de dejar a la mano. Si eres empleado, a tu familia le serviría mucho saber, nombre de tu jefe, prestaciones y beneficios por invalidez o fallecimiento, datos del IMSS, de tu AFORE o algún derecho pendiente por recibir de la empresa. Si tienes negocio o negocios, es importante que tu familia sepa todas tus fuentes de ingresos y en donde tienes participación o si recibes regalías de algún lado. El tema sobre “empresas familiares” es muy amplio y lo abordaré próximamente.
Si te das cuenta, es un tema que da para mucho; te invito a que estés atento a mis cursos y coaching de manera virtual o presencial en donde seguiremos profundizando en este tema y en todo lo que tiene que ver con finanzas personales, emprendimiento, planes de vida y de carrera. Te pido por favor que comentes y compartas.
Mauricio Gallardo
